La bonne question n’est pas « combien puis-je gagner ? »

Tout le monde veut un bon rendement. Mais le rendement n’est pas ce qui fait réussir ou échouer un investisseur débutant. Ce qui compte, c’est de rester investi quand les marchés baissent. Un portefeuille qui rapporte beaucoup mais que vous vendez en pleine baisse rapporte… une perte.

La bonne question est donc : quelle baisse passagère puis-je traverser sans paniquer ?

Trois niveaux de risque

Sur ce site, trois profils servent de repères. Chacun correspond à une tolérance à la baisse et à une répartition entre les familles d’actifs.

Profil Vous pouvez traverser… Idée générale
Prudent une baisse passagère d’environ 10 % Surtout des ETF diversifiés, un peu de dividendes
Équilibré une baisse passagère d’environ 25 % Mélange d’ETF, d’actions à dividendes et de REITs
Dynamique une baisse passagère de 40 % ou plus Davantage d’actifs à dividendes élevés, plus de variations

Ces chiffres ne sont pas des prévisions : une baisse de 25 % n’arrive pas forcément. Ce sont des ordres de grandeur pour que vous vous demandiez, avant d’investir, comment vous réagiriez.

Risque plus faible Risque plus élevé ETF Actions à dividendes REITs CopyTraders : de modéré à élevé selon le trader Positions indicatives : le risque varie d’un actif à l’autre, vérifiez le score de chaque fiche.
Plus un actif peut rapporter, plus il peut aussi baisser. Les ETF diversifiés sont en général les moins risqués. Les CopyTraders couvrent une large plage : un trader très diversifié n’a pas le même risque qu’un trader concentré ou qui utilise le levier, et son score de risque eToro permet de le mesurer.

Cinq questions pour vous situer

  1. Quand aurez-vous besoin de cet argent ? Dans moins de 3 ans : restez prudent, voire sur épargne sans risque. Dans plus de 10 ans : vous pouvez regarder des profils plus dynamiques.
  2. Avez-vous une épargne de précaution ? Avant d’investir, gardez l’équivalent de quelques mois de dépenses sur un livret.
  3. Comment avez-vous réagi aux baisses passées ? Si une baisse de 10 % vous empêche de dormir, un profil prudent est un meilleur choix.
  4. Avez-vous d’autres revenus ? Si votre salaire couvre vos besoins, vous n’avez pas à vendre en cas de baisse.
  5. Comprenez-vous ce que vous achetez ? Si vous ne pouvez pas l’expliquer en une phrase, commencez par plus simple.

À retenir Il n’y a pas de bon ou de mauvais profil, seulement un profil adapté à votre situation et à votre caractère. Vous pouvez en changer au fil du temps.

Et ensuite ?

Une fois votre profil choisi :

  1. Regardez la répartition proposée par famille d’actifs sur la page d’accueil.
  2. Utilisez le filtre « Risque accepté » du catalogue pour ne voir que les actifs compatibles avec votre profil.
  3. Testez dans le simulateur l’effet de vos choix sur votre capital et votre rente.

Mieux comprendre les baisses

Si vous hésitez entre deux profils, lisez Mon portefeuille baisse : faut-il s’inquiéter ?. Il explique, avec des exemples historiques, pourquoi les baisses sont normales et le plus souvent temporaires, et ce qu’il faut faire pour les traverser sereinement.